投资.长期投资想赚钱 千万别犯这三个NG行为

 

「我把每个月薪水10%~15%投入美元增额型寿险,另外15%~20%收入定期定额买股票型基金,并设定25%的停利点,达到停利点后整笔赎回,再投入平衡型或债券型基金,稳定领配息,打造月现金流。」34岁从事业务工作的小良,对于「长期投资」很有想法,因他担心老后,会变穷。

台湾很多人都像小良一样,担心老后变穷,所以积极投资理财,积极程度居全球之冠。根据今(2018)年施罗德投信发布的全球调查,为了退休準备而做投资理财的投资人比例,台湾和泰国高达90%,比例为世界第一,其次为印尼(88%)、印度(85%)和南非(84%),全球平均比例则为75%。

其实,台湾人存有很高的危机意识,多数不指望政府、企业的劳保、劳退,所以积极投资理财,希望投资的收益,能拿来弥补收入的不足。但有趣的是,大部分的民众都用「最吃亏」的理财方式,来準备自己的退休金。据滙丰集团最新调查报告指出,国人退休金来源主要为「现金、存款帐户」以及「寿险、储蓄险」。

「定存和现金,是準备退休金最吃亏、最差的方式,因存款利率太低,无法打败通膨,若存款耗尽又已经退休了,那就更惨!」滙丰(台湾)银行财富管理业务部资深副总裁王金生举例,1930年1美元可以买到11条麵包,现在1美元只能买到半条麵包,可见得通膨是现金最大的敌人。

王金生认为,对抗通膨最重要的,就是将现金妥善运用投资,长期而言就能够保值并对抗通膨。白话来说,就是要长期投资。不过,长期投资需要耐性和纪律,财富管理专家就提醒,投资人应该要避免犯以下三个NG行为。

NG行为一:集中投资单一市场

长期投资想稳健地赚到钱,一定要分散投资、进行全球配置,重要的是要选对标的。王金生说,市场标的选择上,要挑选流动性强、成熟的经济体,且尽量避开高风险、高波动性的商品,例如比特币、南非币等,就较不适合当成长期投资规划的标的。

NG行为二:耐不住性子,中断投资

「投资不要停,要持续投资,不要短线进出。」滙丰(台湾)银行个人金融暨财富管理事业处资深副总裁曾诗如表示,长期投资重要的是不要停,且越早开始越好。

王金生就举例,MSCI AC世界指数的1年报酬统计,介于负48%~59%间,若就期间拉长至10年,MSCI AC世界指数的投资报酬介于42%~158%,意味着投资年限越长,享受正报酬的机率越大,「若耐不住性子,提前中断离开市场,可能就错过享受正报酬的机会。」

NG行为三:一昧追求高报酬

王金生说,台湾投资人容易人云亦云,会随着透过商品的比较,积极去追求报酬率,而将投资标的搬来搬去。但「长期投资要赚到钱,是依据低波动、稳健孳息等原则,利用收息资产孳息养息,而非追求高报酬」,所以建议民众可以定期定额,即平均成本的方式,让投资更为平顺,同时也能降低对市场波动的担忧。

玉山银行财富事业处协理陈俞如则建议,退休金规划这类的长期投资,要「早一点」做好资产配置、选择适合的投资工具,才能搭配时间,创造複利效果。在投资工具的选择上,「可以随着年纪的增加,增加固定收益型商品的比例,另债券型基金、具有配息或生存还本金的商品,也可用来做为创造稳定现金流的工具。」

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